A to mate odkial ze pomer splacania urokov vs istiny je takto linearny?
Zo zaciatku je vacsina mesacnej splatky tvorena urokmi a minimum ide na istinu a postupne sa ten pomer zmensuje az sa v urcitom case obrati.
Preto je vraj niekedy lepsie ostat v rovnakej banke aj s vyssim urokom ak uz mas za sebou viac rokov splacania ...
Ale tam nič lineárne nie je. Ten pomer sa mení ako si napísal. Ale funguje to podľa toho vzorca ako som napísal ja. On má úrok 1%, preto sa to zdá lineárne medzi dvoma splátkami a splátka úroku je nízka, väčšina ide na splátku istiny.
Pre názornosť ten istý príklad ale s úrokom 10% kde je to vidieť jasnejšie.
Hypotéka 100 tis, 10 rokov,
10% úrok.
Splátka 1 321,51 €
Prvá mesačná splátka pozostáva zo splátky úroku 100 000 x 10%/12=
833.33€ a splátky istiny 1 321.51 - 833.33 =
488.18€Druhá mesačná splátka pozostáva zo splátky úroku 99 511.82 x 10%/12=
829.27€ a splátky istiny 1 321.51 - 829.27=
492.24€Stá mesačná splátka pozostáva zo splátky úroku 25 362.08 x 10%/12 =
211.35€ a splátky istiny 1 321.51 - 211.35 =
1 110.16€Sú drobné rozdiely medzi bankami, rôzne poplatky, k akému dňu sa počíta úrok etc. ale vzorec je v zásade vždy rovnaký. Pri rovnakej istine, dobe splácania a úroku (RPMN) je výška splátky +/- rovnaká a "dĺžka splácania v danej banke" nehrá žiadnu rolu.